PERAVAI ACADEMY – PA EXAM TRAINING - 19
(Till the commencement of the training by the tutors from 14.4.2025, all the comrades are requested to read the materials posted in the blog regularly – KayveeyeS
11. Financial services
The department offers various financial services through various savings schemes and also remittance services. The Financial service offered by Post office includes Savings and Postal Life Insurance (PLI) / Rural Postal Life Insurance (RPLI). The Post Office small savings scheme provides a secure, risk free and attractive investment option for the small investors and offers the savings products across its 1,55,000 Post offices. The services offered can be broadly classified into the following
1. Post Office Savings Schemes
2. Postal Life Insurance/Rural Postal life Insurance
3. Money Remittance Service
⮚ Money Orders (MO) including eMO
⮚ Field Postal Orders
⮚ eIPO (Discontinued w.e.f. 10-10-2019)
⮚ International Money Transfer Service(IMTS)
✔ Western Union money transfer
✔ IFS MO
4. Electronic Clearance Service (ECS)
5. Indian Postal Order (IPO)
6. Mutual Funds
Post office savings schemes
The Post Office Savings Bank is the oldest and by far the largest banking system in the country, serving the investment need of both urban and rural clientele. These services are offered as an agency service for the Ministry of Finance, Government of India. Several products on offer serve various investment requirements of the customers. India Post offers various savings scheme, mainly attracting small savings.
The types of accounts available are –
Savings Account, Recurring Deposit Account (RD), Monthly Income Scheme Account (MIS), Time Deposit Account (TD), Senior Citizen Savings Scheme Account(SCSS), Public Provident Fund(PPF), Sukany Samridhi Account (SSA), National Saving Certificates (NSC) & Kisan Vikas Patra (KVP).
We will briefly discuss the salient features of each of these schemes here and understand the detailed operational procedures later.
Scheme Features Current Rate of interest (w.e.f.
01.10.2020) Limits
Savings
Account Deposits and withdrawals at frequent intervals; Cheque facility is also available; Single and joint account facility available, ATM, Net Banking, Mobile Banking facility 4% Minimum balance Rs. 500/-;
No maximum limit for deposit
National
Savings
Recurring
Deposit Account is opened in denominations for 5 years; Monthly deposit in same denomination every month for 5 years; Maturity value can be paid after 5 years; 5.8% Minimum denomination is Rs. 100/- and others in multiple of Rs. 10/-; No maximum limit
National
Savings
Time
deposit
account – 1 year, 2 yr, 3 yr and 5
years A single deposit is accepted at the time of opening the account; Can be closed prematurely after the completion of 6 months from opening; In case of 2 years, 3 years and 5 year TD accounts, annual interest is payable; Interest is compounded quarterly and payable annually; Unpaid interest is not added to balance for calculating interest subsequently 1 TD – 5.5%
2 TD – 5.5%
3 TD – 5.5%
5 TD – 6.7% Minimum Rs.1000/- and in multiple of Rs. 100/-; No maximum limit
National
Savings
Monthly
Income
Scheme Single and joint account can be opened; Account can be opened with minimum of Rs.1000/- and in multiple of Rs.1000/- Maturity period is 5 years. 6.6% Minimum Rs. 1000/- Maximum :
Single – 4,50,000/-
Joint - 9,00,000/-
PPF
account Account opened for 15 years by an adult or guardian on behalf of minor; Deposits accepted every year; Loan is admissible from third year; Withdrawal is permitted after five financial years from the year of opening; Account can be closed in the 16th financial year; Depositor has option to continue with or without deposit for further blocks of 5 years; Investment qualifies for income tax rebate 7.1% Account can be opened with minimum Rs. 500/, and in multiple of Rs. 50/- and maximum Rs. 1,50,000/- in a financial year; Minimum 1 deposit in a financial year
Senior
Citizens
Savings
Scheme Account opened by individuals who are 60 years of age and above or who have attained 55 years of age and retired on superannuation or otherwise (subject to certain conditions); Account is opened for a period of 5 years; Interest in the account can be withdrawn quarterly; Can be continued for 3 more years; Account can be closed prematurely subject to certain conditions. Retired Defense Personnel (excluding Civilian Defense
Employees) can open SCSS account only on attaining age of 50 years. 7.4% Minimum Rs. 1000/- and in multiple of Rs. 1000/-
Maximum – Rs. 15,00,000/-
Sukanya
Samriddhi
Account A legal Guardian/Natural Guardian can open account in the name of Girl Child. A guardian can open only one account in the name of one girl child and maximum two accounts in the name of two different Girl children.
Account can be opened up to age of 10 years only from the date of birth. Rate of interest is 7.6% Per Annum calculated on yearly basis, Yearly
compounded. Minimum INR. 250/- and Maximum INR. 1,50,000/- in a financial year. Subsequent deposit in multiple of INR 50/-
5 year NSC VIII issue Accounts can be opened by an adult for himself, or on behalf of a minor or by two adults; Can be pledged as security; No premature encashment before 5 years; Investment qualifies for income Maturity value for Rs.1000/-
Denomination
Rs.1389.49 in 5 Minimum of Rs. 1000/- and in multiple of Rs. 100/-. No maximum
limit
tax rebate. years (6.8%)
KVP Accounts can be opened by an adult for himself, or on behalf of a minor or by two adults. Can be pledged as security; Premature encashment after 2 ½ years. (6.9%)
Maturity period is 124 months. Minimum of Rs. 1000/- and multiples of Rs. 1000/-. No maximum limit
11. நிதி சேவைகள்:
• இந்தத் துறை பல்வேறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் பணம் அனுப்பும் சேவைகள் மூலம் பல்வேறு நிதிச் சேவைகளை வழங்குகிறது. தபால் அலுவலகம் வழங்கும் நிதிச் சேவையில் சேமிப்பு மற்றும் தபால் ஆயுள் காப்பீடு (PLI) / கிராமப்புற தபால் ஆயுள் காப்பீடு (RPLI) ஆகியவை அடங்கும். தபால் அலுவலக சிறு சேமிப்புத் திட்டம் சிறு முதலீட்டாளர்களுக்கு பாதுகாப்பான, ஆபத்து இல்லாத மற்றும் கவர்ச்சிகரமான முதலீட்டு விருப்பத்தை வழங்குகிறது மற்றும் அதன் 1,55,000 தபால் அலுவலகங்கள் முழுவதும் சேமிப்பு தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. வழங்கப்படும் சேவைகளை பின்வருமாறு பரவலாக வகைப்படுத்தலாம்:
1. தபால் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள்
2. தபால் ஆயுள் காப்பீடு/கிராமப்புற தபால் ஆயுள் காப்பீடு
3. பணம் அனுப்பும் சேவை
o மின் ஆணை (MO) உட்பட பண ஆணைகள் (MO)
o கள தபால் ஆணைகள்
o மின் IPO (10-10-2019 முதல் நிறுத்தப்பட்டது)
o சர்வதேச பண பரிமாற்ற சேவை (IMTS)
வெஸ்டர்ன் யூனியன் பண பரிமாற்றம்
IFS MO
4. எலக்ட்ரானிக் கிளியரன்ஸ் சேவை (ECS)
5. இந்திய தபால் ஆணை (IPO)
6. பரஸ்பர நிதிகள்
தபால் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள்:
• தபால் அலுவலக சேமிப்பு வங்கி நாட்டின் பழமையான மற்றும் மிகப்பெரிய வங்கி அமைப்பு ஆகும், இது நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற வாடிக்கையாளர்களின் முதலீட்டு தேவையை பூர்த்தி செய்கிறது. இந்த சேவைகள் இந்திய அரசின் நிதி அமைச்சகத்திற்கான ஒரு முகமை சேவையாக வழங்கப்படுகின்றன. வழங்கப்படும் பல பொருட்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு முதலீட்டு தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன. இந்திய தபால் அலுவலகம் பல்வேறு சேமிப்பு திட்டங்களை வழங்குகிறது, முக்கியமாக சிறு சேமிப்புகளை ஈர்க்கிறது.
கிடைக்கும் கணக்குகளின் வகைகள் -
• சேமிப்பு கணக்கு, தொடர் வைப்பு கணக்கு (RD), மாதாந்திர வருமான திட்ட கணக்கு (MIS), கால வைப்பு கணக்கு (TD), மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்ட கணக்கு (SCSS), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), சுகன்யா சம்ரித்தி கணக்கு (SSA), தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ்கள் (NSC) & கிசான் விகாஸ் பத்ரா (KVP).
இந்தத் திட்டங்கள் ஒவ்வொன்றின் முக்கிய அம்சங்களையும் இங்கே சுருக்கமாக விவாதிப்போம் மற்றும் விரிவான செயல்பாட்டு நடைமுறைகளை பின்னர் புரிந்துகொள்வோம்.
திட்டம் அம்சங்கள் தற்போதைய வட்டி விகிதம் (01.10.2020 முதல்) வரம்புகள்
சேமிப்பு கணக்கு அடிக்கடி இடைவெளியில் வைப்பு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்; காசோலை வசதியும் கிடைக்கிறது; ஒற்றை மற்றும் கூட்டு கணக்கு வசதி கிடைக்கிறது, ATM, இணைய வங்கி, மொபைல் வங்கி வசதி 4% குறைந்தபட்ச இருப்பு ரூ. 500/-; வைப்புக்கு அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை
தேசிய சேமிப்பு தொடர் வைப்பு கணக்கு 5 ஆண்டுகளுக்கு பிரிவுகளில் கணக்கு திறக்கப்படுகிறது; 5 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் அதே பிரிவில் மாத வைப்பு; முதிர்வு மதிப்பு 5 ஆண்டுகளுக்கு பிறகு செலுத்தப்படலாம்; 5.8% குறைந்தபட்ச பிரிவு ரூ. 100/- மற்றும் மற்றவை ரூ. 10/- மடங்குகளில்; அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை
தேசிய சேமிப்பு கால வைப்பு கணக்கு - 1 வருடம், 2 வருடம், 3 வருடம் மற்றும் 5 ஆண்டுகள் கணக்கு திறக்கும் நேரத்தில் ஒரு வைப்பு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது; திறந்ததிலிருந்து 6 மாதங்கள் முடிந்த பிறகு முன்கூட்டியே மூடலாம்; 2 ஆண்டுகள், 3 ஆண்டுகள் மற்றும் 5 ஆண்டு TD கணக்குகளில், ஆண்டு வட்டி செலுத்தப்படுகிறது; வட்டி காலாண்டுக்கு கூட்டு மற்றும் ஆண்டுக்கு செலுத்தப்படுகிறது; செலுத்தப்படாத வட்டி பின்னர் வட்டி கணக்கிட இருப்புடன் சேர்க்கப்படவில்லை 1 TD – 5.5% 2 TD – 5.5% 3 TD – 5.5% 5 TD – 6.7% குறைந்தபட்சம் ரூ.1000/- மற்றும் ரூ. 100/- மடங்குகளில்; அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை
தேசிய சேமிப்பு மாதாந்திர வருமான திட்டம் ஒற்றை மற்றும் கூட்டு கணக்கு திறக்கலாம்; கணக்கு குறைந்தபட்சம் ரூ.1000/- மற்றும் ரூ.1000/- மடங்குகளில் திறக்கலாம்; முதிர்வு காலம் 5 ஆண்டுகள். 6.6% குறைந்தபட்சம் ரூ. 1000/- அதிகபட்சம்: ஒற்றை – 4,50,000/- கூட்டு - 9,00,000/-
PPF கணக்கு வயது வந்தவர் அல்லது பாதுகாவலர் மூலம் மைனர் சார்பாக 15 ஆண்டுகளுக்கு கணக்கு திறக்கப்படுகிறது; ஒவ்வொரு ஆண்டும் வைப்பு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது; மூன்றாவது ஆண்டிலிருந்து கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது; திறக்கப்பட்ட ஆண்டிலிருந்து ஐந்து நிதி ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது; 16வது நிதி ஆண்டில் கணக்கை மூடலாம்; டெபாசிட்டர் 5 ஆண்டுகளின் மேலும் தொகுதிகளுக்கு வைப்புடன் அல்லது இல்லாமல் தொடர விருப்பம் உள்ளது; முதலீடு வருமான வரி தள்ளுபடிக்கு தகுதி பெறுகிறது 7.1% குறைந்தபட்சம் ரூ. 500/, மற்றும் ரூ. 50/- மடங்குகளில் கணக்கு திறக்கலாம் மற்றும் ஒரு நிதியாண்டில் அதிகபட்சம் ரூ. 1,50,000/-; ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் 1 வைப்பு
மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் 60 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட அல்லது 55 வயதை அடைந்து சூப்பர்அனுவேஷன் அல்லது வேறுவிதமாக ஓய்வு பெற்ற தனிநபர்களால் கணக்கு திறக்கப்படுகிறது (சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது); கணக்கு 5 ஆண்டுகள் காலத்திற்கு திறக்கப்படுகிறது; கணக்கில் உள்ள வட்டி காலாண்டுக்கு திரும்பப் பெறலாம்; 3 ஆண்டுகள் வரை தொடரலாம்; சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு கணக்கை முன்கூட்டியே மூடலாம். ஓய்வு பெற்ற பாதுகாப்பு பணியாளர்கள் (சிவிலியன் பாதுகாப்பு ஊழியர்களைத் தவிர்த்து) 50 வயதை அடைந்தவுடன் மட்டுமே SCSS கணக்கைத் திறக்க முடியும். 7.4% குறைந்தபட்சம் ரூ. 1000/- மற்றும் ரூ. 1000/- மடங்குகளில் அதிகபட்சம் – ரூ. 15,00,000/-
சுகன்யா சம்ரித்தி கணக்கு ஒரு சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர்/இயற்கை பாதுகாவலர் பெண் குழந்தையின் பெயரில் கணக்கைத் திறக்கலாம். ஒரு பாதுகாவலர் ஒரு பெண் குழந்தையின் பெயரில் ஒரு கணக்கை மட்டுமே திறக்க முடியும் மற்றும் இரண்டு வெவ்வேறு பெண் குழந்தைகளின் பெயரில் அதிகபட்சம் இரண்டு கணக்குகளை திறக்க முடியும். பிறந்த தேதியிலிருந்து 10 வயது வரை மட்டுமே கணக்கு திறக்க முடியும். வட்டி விகிதம் வருட அடிப்படையில் கணக்கிடப்படும் 7.6% ஆண்டுக்கு, வருடத்திற்கு கூட்டு. குறைந்தபட்சம் INR. 250/- மற்றும் ஒரு நிதியாண்டில் அதிகபட்சம் INR. 1,50,000/-. அடுத்தடுத்த வைப்பு INR 50/- மடங்குகளில்.
5 ஆண்டு NSC VIII வெளியீடு வயது வந்தவர் தனக்காக அல்லது மைனர் சார்பாக அல்லது இரண்டு வயது வந்தவர்கள் கணக்குகளை திறக்கலாம்; பாதுகாப்பாக அடமானம் வைக்கலாம்; 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு முன்கூட்டியே பணமாக்க முடியாது; முதலீடு வருமான வரி தள்ளுபடிக்கு தகுதி பெறுகிறது. 5 ஆண்டுகளில் ரூ.1000/- பிரிவுக்கு முதிர்வு மதிப்பு ரூ.1389.49 (6.8%) குறைந்தபட்சம் ரூ. 1000/- மற்றும் ரூ. 100/- மடங்குகளில். அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை
KVP வயது வந்தவர் தனக்காக அல்லது மைனர் சார்பாக அல்லது இரண்டு வயது வந்தவர்கள் கணக்குகளை திறக்கலாம்; பாதுகாப்பாக அடமானம் வைக்கலாம்; 2 ½ ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முன்கூட்டியே பணமாக்கலாம். (6.9%) முதிர்வு காலம் 124 மாதங்கள். குறைந்தபட்சம் ரூ. 1000/- மற்றும் ரூ. 1000/- மடங்குகள். அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை
Post a Comment